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A la hora de hablar de Seguros de Coche o de pólizas de Hogar o de cualquier otro producto asegurador, oímos mucho los términos tomador del seguro y asegurado. Y mucha gente no tiene claro que ambas cosas no tienen que corresponder con la misma persona. De hecho, en un contrato de Seguros son figuras diferentes y tienen distinta función, aunque pueden recaer en la misma persona. Para aclarar las cosas, hoy te contamos qué diferencia hay entre el tomador y el asegurado en un Seguro.
Empecemos por el principio, por el contrato del Seguro, la póliza. En este documento contractual, una aseguradora se obliga a resarcir de un daño o a pagar una indemnización a su cliente cuando sucede un siniestro cuyas consecuencias quedan verificadas. Estos sucesos inesperados hacen referencia a los riesgos cubiertos por la póliza, que están descritos en el condicionado de este contrato. A cambio, el cliente abona a la compañía de seguros un precio, la prima de la póliza.
De esta forma, en el contrato de la póliza hay dos partes que llegan a un acuerdo: la aseguradora, que presta las coberturas que figuran en el contrato; y el cliente, que a los efectos del contrato del seguro es el tomador.
El tomador es quien contrata el Seguro y tiene la obligación de abonar el precio del seguro, pero no es obligatoriamente la persona asegurada. Tomador y asegurado pueden coincidir o no en una póliza. De ahí que a veces se les confunde y se toma a ambas figuras por la misma cosa. Veamos que no lo son.
Ya sea una póliza para la casa, una póliza de automóvil, un Seguro de Vida o un Seguro de Camión, en todos estos contratos el tomador es la persona que contrata el Seguro y suscribe las condiciones de la póliza. Ese contrato le obliga a realizar el pago de la prima por las coberturas contratadas.
Además de verse comprometido a pagar la prima, el tomador está también obligado a informar a la aseguradora de que se ha producido un siniestro. Además, al firmar el contrato de la póliza se compromete a poner los medios a su alcance para minorar las consecuencias del siniestro.
El tomador no solo tiene obligaciones. Como futuro cliente de la aseguradora, tiene derecho a solicitar la información que sea necesaria antes de firmar el contrato, ya que es fundamental que el tomador conozca el alcance de las coberturas contratadas, las circunstancias que pueden rodear los siniestros que cubre la póliza y los trámites para solicitar los servicios que ofrece la aseguradora.
El tomador, como persona que contrata el Seguro, también puede solicitar a la aseguradora que realice determinados cambios en la póliza que, en ocasiones, son clave para garantizar la correcta cobertura de la póliza. Por ejemplo:
En este sentido, hay que señalar que el tomador es la persona que tiene la capacidad de informar a la aseguradora de los cambios que pueden afectar a la valoración del riesgo que cubre la póliza. Hablamos de informaciones como las que requiere un seguro para reformas por la mejora de la seguridad de una casa o bien, modificaciones, que puede afectar al Seguro de Hogar, o la contratación de una cochera en la que, a partir de ahora, descansará un coche asegurado.
Si el tomador contrata el Seguro en nombre propio y por cuenta propia, asume también la condición de asegurado. En este caso, no hay ningún problema por cuanto le corresponderán los derechos y obligaciones, salvo en las pólizas de vida donde, frecuentemente, los derechos corresponden al beneficiario. En este post te contamos más cosas sobre los beneficiarios de los Seguros de Vida.
El asegurado es la persona que está bajo la cobertura de la póliza. El Seguro cubre sus bienes y también su propia persona, su salud o su vida. Como ya hemos indicado, en muchas ocasiones el asegurado y el tomador son la misma persona, pero también pueden ser diferentes.
El ejemplo más claro de póliza con diferente tomador y asegurado son los Seguros que contratan las empresas para sus empleados, como los Seguros de Salud colectivos. En estos casos, el tomador es la empresa y los asegurados son los trabajadores.
Existe la posibilidad de que el asegurado no tenga nombre y apellido en la póliza, aunque sea una persona determinada. Es lo que ocurre con las pólizas que contratan empresas para cubrir determinados riesgos de sus clientes. Los clientes son las personas aseguradas, pero en la póliza no figuran los nombres de todos ellos.
Otro ejemplo interesante son los Seguros de Flotas que contratan grandes empresas de transporte y distribución, que incluyen en el Seguro de cada vehículo como conductores asegurados a los trabajadores de la empresa, sin determinar su nombre.
Entre los derechos de los asegurados, hay que destacar su derecho a conocer que se ha realizado un Seguro sobre su vida o sus bienes, ya que debe dar consentimiento expreso para realizar el Seguro. Además, la persona asegurada no puede ser cualquiera, al menos en los seguros de daños, ya que el asegurado ha de ostentar algún interés en el objeto asegurado.
Si estás pensando en contratar un Seguro de Coche o piensas hacer un Seguro de Vida pensando en el futuro, o quieres asegurar tu casa, estas matizaciones te pueden ser útiles. En cualquier caso, leerse las condiciones del contrato del Seguro es muy importante. Así podrás comparar con otras ofertas y tener en cuenta más cosas, además del precio, a la hora de decidir qué Seguro suscribir.
En nuestro comparador de seguros online te lo ponemos un poco más fácil, porque con sólo dejarnos unos datos comparamos las mejores ofertas de Seguros y te conseguimos una póliza a la medida y al mejor precio. Además, nuestros asesores en seguros te pueden ayudar a elegir las coberturas que necesitas y responder a cualquier duda que te surja durante la contratación.
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rosa
en caso de siniestro si el asegurado es distinto que el mutualista o tomador, la factura de reparacion del vehiculo a nombre de quien va? Del tomador o del asegurado?
Gracias por contestar.
Slaudos
Joseba
Para un vehículo la factura debe ir al tomador del seguro
veronica
Soy la tomadora del seguro de mi vehiculo y tengo como segundo conductor a mi marido, mi pregunta es, si quito a mi marido como segundo conductor le repercute en algo a el, cuando conduce nuestro coche y ocurre algun accidente, y lleva algun coste quitarle. Gracias
Kina
Mi madre no tiene carnet de conducir, pero el vehículo está a su nombre porque tiene una minusvalía, yo soy la conductora y quien contrata el seguro, ¿yo sería la tomadora y mi madre la asegurada? ¿o tomadora y asegurada soy yo misma?
Turboseguros
Debes consultar con tu corredor de seguros ya que cada póliza es diferente, normalmente si tiene más de 25 años y más de 2 años de carnet no es necesario que conste como segundo conductor.
Turboseguros
Buenos días Kina,
Tu deberías ser tomadora, asegurada y conductora. Tu madre debe figurar sólo como propietaria del vehículo.
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Juan jose
Hola buenas, quisiera saber si aseguro un coche que el propietario y tomador es mi hermano de 20 años con un mes de carnet de conducir y el asegurado soy yo, para que asi salga mas economico. ¿En caso de que el conduzca el coche y tenga un accidente grave, tambien estaria cubierto completamente? Gracias.
Turboseguros
Debe figurar tu hermano de tomador, propietario y conductor ya que si el no figura en ningún sitio como conductor puede tener problemas.
Paki
Coche propiedad de la empresa,yo tomador del seguro,me obligan a pagar el iva de un siniestro,es legal
Turboseguros
La indemnización se pagará al propietario que normalmente se desgravará el IVA, por lo que es lógico lo que hacen
nelson
La poliza debe estar siempre a nombre del titular del vehiculo? por mas que el tomador sea otra persona?
Turboseguros
El propietario debe figurar como tal en la póliza y el tomador puede ser otra persona dependiendo de la compañía en que se contrate.
Mar
Si el seguro del hogar está a nombre de mi exmarido (tomador) pero por orden judicial yo tengo el uso de la vivienda y además pago el 50 % del seguro, en este caso ¿quién es el beneficiario del seguro?
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