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La vida da muchas vueltas. Una de las preguntas más frecuentes es si se puede recuperar el dinero de un seguro de vida. Es cierto que las circunstancias pueden cambiar inesperadamente y, llegado el momento, necesitemos echar mano de ese capital que desde hace años habías destinando a tu Seguro de Vida, por lo que pudiera pasar. Para esas situaciones, existe el rescate del Seguro, una opción que los asegurados pueden ejercer en determinados casos.
El rescate del seguro se define como la alternativa que se permite en algunas modalidades de Seguros de Vida para que el cliente reciba de su compañía una cantidad de dinero a cuenta del capital asegurado en su póliza. Para que esto pueda aplicarse es necesario que se den determinadas circunstancias, y no todas las aseguradoras devuelven la misma cantidad de dinero. En cualquier caso, es una forma de recuperar el dinero del seguro.
El Rescate es un derecho que la ley concede al tomador en los Seguros de Vida Entera o Seguros de Fallecimiento. Este derecho de rescate consiste en la posibilidad de que el tomador, tras haber abonado las dos primeras anualidades del Seguro, pueda recuperar de manera anticipada la totalidad o parte de la indemnización que le correspondería cobrar en caso de siniestro. Aquí te contamos todo sobre seguro de vida entera y ejemplos.
La cuantía que recibe el tomador de la póliza es el valor de rescate y se calcula de forma proporcional a la tabla de valores prevista en la póliza.
Por contrato, también se puede conceder derecho de rescate en otras modalidades de Seguro de Vida, como ocurre con los Seguros de Ahorro. Aunque en estos casos, debe venir reflejado en las condiciones de la póliza.
En cualquier caso, es importante que conozcas si tu póliza incluye esta posibilidad, ya que resulta muy útil ante graves situaciones económicas, en las que las prioridades familiares cambian y resulta necesario convertir esa póliza en dinero.
Si estás buscando ofertas para hacerte un Seguro de Vida, conviene preguntar a tu corredor de Seguros por este recurso. De todas formas, debes saber que el asegurado puede conocer en todo momento el valor de rescate de un producto asegurador contratado, ya que la póliza debe recogerlo entre sus clausulas.
A la hora de rescatar el Seguro, es importante que la póliza indique claramente cómo se calcula el importe a percibir, y las posibles penalizaciones que se aplicarán. No dudes en pedir a tu aseguradora todas las explicaciones que estimes necesarias para que tengas claras estas cuestiones. Y si necesitas asesoramiento especializado, desde nuestra correduría online podemos ayudarte a resolver las dudas que tengas.
En los Seguros de Vida Ahorro también se contempla la posibilidad de que el tomador decida recuperar el dinero aportado antes de su vencimiento. Para percibir el rescate, el tomador del Seguro deberá haber pagado las dos primeras anualidades de la póliza y entregar a la aseguradora la documentación solicitada, entre la que destaca el último recibo pagado.
Es habitual en los Seguros de Vida-Ahorro, el que el valor de rescate esté en función del valor de realización de las inversiones asignadas en la póliza. En este caso, antes de solicitar formalmente el rescate, solicite información sobre el valor de realización de los activos.
Una de las cosas que debe tener en cuenta el tomador del contrato de Seguro es que perderá el Derecho de Rescate si renuncia al derecho de revocar al beneficiario del Seguro.
El tomador de la póliza puede revocar o cambiar la designación de los beneficiarios de una póliza en cualquier momento, siempre y cuando no haya renunciado expresamente y por escrito a esta facultad. En este post te contamos más cosas sobre los beneficiarios de la póliza y su designación.
No obstante, es un paso que debe pensarse muy bien, porque si se renuncia a la facultad de revocación, el tomador pierde los derechos de rescate, anticipo, reducción y pignoración de la póliza.
Si una entidad aseguradora le propone rescatar el Seguro de Vida para contratar otro nuevo producto asegurador, es conveniente analizar con cuidado la operación, comparando las condiciones de los productos y teniendo en cuenta las penalizaciones por el rescate y el efecto fiscal del mismo.
En este sentido, nuestro comparador de Seguros online no sólo te permite acceder a interesantes ofertas de Seguros de Vida, sino que te pondrá en contacto con nuestros expertos en Seguros que te pueden asesorar si lo que quieres es mejorar las condiciones de tu póliza de Vida.
Trabajamos con importantes aseguradoras y conseguimos precios sensacionales para nuestros clientes, pero también podemos ayudarte a tomar la decisión más acertada sobre tus Seguros de Vida, para que cualquier cambio que decidas sea para mejorar tu situación.
Experta en seguros, licenciada en Biología y especializada en salud, vida y decesos con 20 años de experiencia.
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Marisol Ramos Vélez
Para agosto 2015 me jubilé y aún en el Departamento de Seguros de la Asociación de Empleados del ELA no me puede decir la cantidad de dinero del valor de rescate de mi seguro. Estuve acogida al seguro desde el año 1992. Llené la solicitud desde el 15 de septiembre y cuando recibí el documento para escoger si deseaba el valor de rescate (dic. 2015) lo entregué personalmente. Esto me crea muchas dudas pues las veces que ido a preguntar ni siquiera me quieren decir qué cantidad me deben reembolsar.
ego, Ignitum
Teóricamente (ex artículo 94 de la ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro), "En la póliza de seguro se regularán los derechos de rescate y reducción de la suma asegurada, de modo que el asegurado pueda conocer en todo momento el correspondiente valor de rescate o de reducción."
Paco
Hola. En el año 2007 caja Madrid me obligó a un seguro de pago único con Mapfre cuando contraté mi hipoteca. Por circunstancias me embargaron el piso y lo subastaron. Ahora tengo el seguro vigente hasta 2042. en la póliza consta que transcurrido El primer año desde la contratación podrá ejercitarse el derecho de rescate supeditado a la cancelación del préstamo y será en todo momento del 95% de la provisión matemática. Tendría derecho a algún tipo de devolución?
Emilio Alvarez Fernandez
Que quiere decir el "valor de rescate de una poliza de seguro de vida". ¿Es un dinero que puedo reclamar como asegurado?. En ese caso ¿cuando?
Muchas gracias
Turboseguros
Hola Emilio,
Como se indica en el post, el rescate del seguro de vida es un derecho que la ley concede al tomador, que suele coincidir con el asegurado en los seguros de vida riesgo. El rescate consiste en la posibilidad de que el tomador, tras haber abonado las dos primeras anualidades del seguro, pueda recuperar de manera anticipada la totalidad o parte de la indemnización que le corresponde cobrar. El valor de rescate del seguro se calcula conforme a las tablas fijadas en la póliza.
rocío
Hola, a la hora de cobrar el rescate de un seguro de vida de supervivencia por finalización del contrato, la aseguradora está obligada a satisfacer la renta convenida en el contrato. Mi pregunta es si te pueden cobrar GASTOS DE GESTIÓN por darte ese dinero que te corresponde según contrato o están obligados a devolverte todo sin más?
Y ¿qué impuestos deberá pagar el tomador a Hacienda por cobrar su renta?
Muchas gracias, saludos.
Turboseguros
Hola Rocío,
La compañía no debe cobrar gastos salvo que lo estipule ese contrato de forma específica, pero no es habitual.
Sobre los impuestos es posible que esté exento por la antiguedad del contrato y ser considerado incremento patrimonial, pero habría que estudiar qué producto es exactamente.
Mali
Buenas tardes !
en 1997 mi hice un seguro de vida ahorro, y tengo duda, porque necesito rescatar el dinero por necesidad, y me preocupa, porque algunos amigos creen que a lo mejor hacienda se llevará un 40 por ciento.
mi pregunta: es verdad que pueden quitarte tanto ? y si es así, este porcentaje sobre que se calcula ?
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