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Muchas personas desconfían de los Seguros de Vida porque no los conocen. Surgen muchas preguntas sobre la contratación de este tipo de pólizas, sus coberturas, el capital asegurado, los impuestos… Y tantas dudas sobre los Seguros de Vida pesan en la decisión de asegurar su futuro y el de su familia, si no cuentan con el asesoramiento adecuado.
En nuestro comparador de Seguros, nuestros clientes nos preguntan a diario sobre diferentes cuestiones de los Seguros de Vida. Y como apostamos por el asesoramiento y la información independiente, hemos recopilado las 10 principales preguntas sobre Seguros de Vida de nuestros clientes, para explicar cuestiones esenciales que debe conocer todo aquel que quiere asegurase antes de contratar su póliza.
Los Seguros de Vida más comunes, los Seguros de Vida Riesgo, garantizan que, en caso de fallecimiento del asegurado, la compañía abone el capital asegurado a las personas designadas como beneficiarios.
Estos Seguros suelen incluir coberturas por invalidez, como te explicamos en este post, o incluso, un Seguro de Accidentes que cubren estos siniestros con una indemnización, según las condiciones del contrato.
Sin embargo, al contratar un Seguro de Vida pueden surgir diversas preguntas que conviene responder antes de firmar la póliza. Esta es una selección de las dudas más frecuentes sobre las pólizas de Vida Riesgo.
El beneficiario de una póliza de Vida es la persona que recibe la indemnización del Seguro en caso de fallecimiento del asegurado. En una misma póliza pueden establecerse una o varias personas y es el tomador quien decide quiénes son los beneficiarios del Seguro de Vida en el momento de la contratación.
Además, esta decisión no tiene que ser definitiva, ya que el tomador puede modificar los beneficiarios del Seguro mientras la póliza está en vigor. Si quieres saber más cosas sobre este tema, te recomiendo este post sobre los beneficiarios del Seguro de Vida.
Hay Seguros de Vida en los que la póliza no concreta quiénes son los beneficiarios ni establece reglas para su determinación, como ocurre con muchos Seguros de Vida Colectivos. En estos casos, la indemnización por fallecimiento correspondería al tomador o sus herederos.
No es obligatorio, aunque es recomendable contratar un seguro de vida al firmar un crédito hipotecario para proteger a la familia. Tampoco es obligatorio contratarlo con el banco, como te explicamos en este post sobre los Seguros de Vida vinculados a hipotecas.
Lo cierto es que los clientes que solicitan una hipoteca y quieren asegurar un capital que cubra el préstamo en caso de fallecimiento, tienen la libertad de contratar Seguros de Vida más baratos en corredurías de Seguros, y el banco no puede obligarles a suscribir las pólizas que comercializa como requisito para aceptar el préstamo.
Este es un asunto que está en manos de las compañías de Seguros, ya que la Ley no dice nada al respecto. De esta forma, pasar un reconocimiento médico para contratar una póliza de Vida puede ser uno de los requisitos que imponga la aseguradora para aceptar el riesgo.
Hay aseguradoras que piden esta revisión médica como requisito indispensable conforme el asegurado tiene más años, ya que la edad del cliente es un factor de riesgo de sufrir una enfermedad o caer en situaciones de invalidez o fallecimiento.
Cuando es obligatorio pasar un reconocimiento médico para contratar un Seguro de Vida, normalmente el coste de la revisión es asumido por la aseguradora. En cualquier caso, las condiciones generales y particulares de la póliza lo tienen que reflejar claramente.
De igual forma, muchas aseguradoras especializadas en Seguros de Vida sólo piden que el asegurado responda a las preguntas de un cuestionario sobre su estado de salud. Un cuestionario en el que es clave responder con sinceridad para evitar problemas en el futuro. Del mismo modo que no podemos contratar un seguro de salud sin cuestionario médico es preciso, al menos, recabar la información del asegurado a través de este cuestionario para determinar el posible riesgo.
Otras compañías piden que los asegurados presenten un informe médico en el que se refleje su estado de salud, aunque es posible que sólo se pida este requisito cuando el capital asegurado supera cierto límite.
En este caso, la compañía aseguradora puede no aceptar la contratación o encarecer el precio del Seguro. Una enfermedad puede suponer un riesgo inasumible para una aseguradora de Vida.
Antes de tomar una decisión, la aseguradora puede llamar por teléfono al titular para conocer en detalle la enfermedad o tratamiento en curso, e incluso pueden proponer al asegurado hacerle un reconocimiento médico para conseguir una información más detallada.
Esta es una cuestión importante que debe responderse de forma personalizada y en la que te puede asesorar un corredor de Seguros. El capital asegurado debe ser suficiente para dar cobertura económica a los beneficiarios, que suelen ser el resto de miembros de la propia familia del asegurado.
En ese cálculo, deben tenerse en cuenta aspectos como los ingresos, las deudas y préstamos, y los gastos futuros que deberá afrontar la familia.
Para tener más información sobre este asunto, te recomiendo que eches un vistazo a este post sobre cómo calcular el capital asegurado, donde damos varias claves para no equivocarte al hacerte un Seguro.
No. Si el Seguro cubre una invalidez absoluta permanente, y el asegurado se ve en esta situación con la póliza en vigor, la aseguradora adelantará la indemnización y la póliza quedará extinguida.
En estos casos, el Seguro de Vida ofrece una protección económica a la familia del asegurado cuando éste ve reconocida una incapacidad permanente absoluta para todo trabajo, que le inhabilita por completo para desempeñar cualquier oficio o profesión. Pero esa protección se agota en la indemnización por incapacidad absoluta permanente.
Si quieres saber más sobre el tema, en nuestro blog te contamos cómo el Seguro de Vida te protege en diversas situaciones de invalidez.
Claro que sí. Lo más normal es que el Seguro de Vida sea una póliza temporal renovable año tras año, y para cancelarla debes comunicar a tu aseguradora la no renovación del Seguro con un mes de antelación al vencimiento.
Eso sí, las primas aportadas no te las devolverán. Como en los Seguros de Coche, el pago de la prima nos garantiza una cobertura durante el plazo que el Seguro está en vigor. Si hay siniestro, la aseguradora asume la indemnización contratada; pero si no lo hay, el Seguro no tiene que devolver esa prima.
En cualquier caso, si estás pensando en cambiar de Seguro, te recomendamos que pruebes nuestro comparador de Seguros de Vida para contratar una póliza con mejores precios y coberturas.
Las que quieras. No hay ningún impedimento para tener dos o más pólizas de Vida contratadas al mismo tiempo. Todo depende del nivel de seguridad que quieras tener para uno mismo y para el resto de la familia y allegados.
No obstante, las compañías en sus cuestionarios suelen pedir información sobre los Seguros de Vida que se tengan contratados.
Lo que no debemos olvidar es informar a los beneficiarios de esos Seguros sobre la existencia de las pólizas, ya que en caso de siniestro, deben presentar a la compañía los datos de la póliza, así como toda la documentación relativa al contrato para cobrar la indemnización del Seguro. No obstante, los posibles beneficiarios siempre pueden consultar en el Registro de Seguros de Vida si un familiar fallecido estaba o no asegurado.
Como te contamos en este post, para cobrar un Seguro de Vida las aseguradoras suelen exigir la liquidación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
Sin embargo, es habitual que la aseguradora conceda un anticipo con cargo a la indemnización del Seguro, para facilitar que los beneficiarios puedan hacer frente a la liquidación de este impuesto.
La mediación de un corredor puede ser muy útil en este tipo de situaciones, ya que puede orientar a la familia del asegurado en los pasos a seguir, como el pago del impuesto de sucesiones o solicitar el informe médico para cobrar el seguro de vida.
Lo cierto es que contar con la mediación de un corredor de Seguros ofrece varias ventajas. Hablamos de un profesional independiente y con una amplia formación en Seguros, que no está condicionado por las aseguradoras, ya que puede ofrecernos las mejores ofertas de Seguros de Vida de varias entidades. Por eso está capacitado para asesorar de forma objetiva a sus clientes sobre las mejores opciones para contratar todo tipo de Seguros.
Además, el corredor de Seguros ejerce como asesor personal de sus clientes, prestando su ayuda para resolver dudas sobre Seguros de Vida y estará del lado del cliente en la mediación con las aseguradoras, cuando se presenten problemas con la resolución de un siniestro o la renovación de la póliza.
De hecho, Turboseguros.com como correduría online ha querido siempre diferenciarse de otros comparadores por el asesoramiento personalizado que ofrece.
Por eso, en este comparador de Seguros online no hay robots, ya que son asesores y corredores quienes aconsejan a los usuarios sobre las mejores coberturas para sus Seguros y comparan las mejores oferta para elaborar presupuestos a la media de cada cliente.
Experta en seguros, licenciada en Biología y especializada en salud, vida y decesos con 20 años de experiencia.
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