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Una de las prácticas que más está calando entre las empresas desde hace unos años es la contratación de Seguros de Vida Colectivos para sus directivos y trabajadores. Bien como forma de incentivo para los trabajadores, o como muestra del interés de las empresas por el bienestar de sus empleados, lo cierto es que las ventajas de los Seguros de Vida Colectivos para las empresas van más allá de las propias características de estas pólizas.
Los Seguros de Vida Colectivos son pólizas que suscribe la empresa para dar cobertura de forma individual a determinados empleados de la compañía y a sus familiares. Son pólizas de Vida para un colectivo de asegurados que se integran en un único contrato, como te contamos en este post sobre las características de los Seguros de Vida Colectivos.
La contratación de estas pólizas, además del beneficio social que aporta a los trabajadores y directivos de la compañía, son una buena opción para las empresas que los contratan por su precio, las coberturas que ofrece y su fiscalidad.
De hecho, aunque hay compañías que, por la actividad que realizan o la exigencia de sus convenios, están obligadas a asegurar a los trabajadores, son muchas las que aún no tienen este requisito y se han decantado por ofrecer un Seguro de Vida para los trabajadores. Veamos cuáles son las características de estas pólizas.
Un Seguro de Vida Colectivo es una póliza que suscribe una pyme o empresa para sus trabajadores, que tiene como objetivo proteger a la familia del empleado en caso de fallecimiento del mismo, y dar cobertura al trabajador si por accidente o enfermedad sufre una incapacidad permanente o invalidez.
Para cobrar el seguro por incapacidad, debes saber que con este tipo de póliza suele cubrir la incapacidad permanente absoluta y la incapacidad permanente total o profesional:
Situación de invalidez provocada por una enfermedad o accidente, que imposibilita al asegurado realizar cualquier actividad profesional de forma permanente.
Es estos casos, el asegurado se ve incapacitado tras un accidente o una enfermedad para seguir desempeñando la actividad profesional que hasta ahora realizaba en la empresa.
El empresario que decide contratar un Seguro de Vida Colectivo debe plantearse diversas cuestiones en el momento de la contratación. Para empezar, tendrá que decidir a qué empleados se ofrece este incentivo.
Hay compañías que incluyen a todos los trabajadores dentro del Seguro de Vida de la empresa y otras que sólo ofrecen este beneficio a directivos o empleados con una determinada categoría laboral.
En cualquier caso, es importante tener en cuenta que algunas aseguradoras establecen un límite mínimo de asegurados para incluir en la póliza. Además, cuantas más personas estén cubiertas en el Seguro de Vida, se reduce el precio por persona de la póliza.
Otro punto a considerar es la designación de los beneficiarios del Seguro, el capital asegurado y las coberturas incluidas en el contrato. Son elementos que conviene consultar con un corredor de Seguros que preste al empresario el asesoramiento más adecuado y se ajusten las condiciones de la póliza a las circunstancias de su negocio.
Contar con un Seguro de Vida proporcionado por la compañía es un claro beneficio para los empleados, que no sólo mejora la imagen que los trabajadores tienen de su propia empresa, sino que refuerza el compromiso de los asalariados con el negocio y los valores de la compañía, al tiempo que supone un incentivo a la hora de ir a su puesto de trabajo.
La empresa que decide contratar Seguros de Vida Colectivos también consigue importantes ventajas con la contratación de estas pólizas que conviene enumerar:
En primer lugar, las primas que se pagan por los Seguros de Vida Colectivos son más económicas proporcionalmente que las de los Seguros Individuales. De hecho, sus primas pueden suponer un ahorro de hasta el 20%, en comparación con la contratación de Seguros de Vida individuales.
Además, cuantas más personas se incluyan en la póliza, el Seguro de Vida es más barato por trabajador y el ahorro es mayor.
Otra ventaja muy valorada por los empresarios que contratan estas pólizas es es un seguro médico sin cuestionario de salud, no requiere que los asegurados pasen una revisión médica. En los Seguros de Vida Colectivos basta con rellenar un formulario sobre salud y economía del asegurado para que la aseguradora calcule los riesgos.
Eso sí, como ocurre con todos los Seguros, la sinceridad en estos cuestionarios es fundamental para evitar problemas en caso de siniestro.
Otra característica de estos Seguros de Vida es que en estas pólizas se establece un vencimiento general para los asegurados incluidos en la póliza, sin importar cuántos años tienen en el momento en el que se contrata la póliza.
Esta característica suele resultar beneficiosa, ya que no tiene en cuenta el riesgo de los trabajadores de más edad, como ocurre con los Seguros de Vida Individuales.
De esta forma, se fija el vencimiento de estos Seguros entre los 65 y los 70 años
El vencimiento del seguro es general para todos los asegurados, y normalmente se establece entre los 65 y los 70 años para todos los asegurados del colectivo.
La cobertura principal de estos Seguros de Vida es la garantía de un capital para los beneficiarios en caso de fallecimiento del trabajador, y la cobertura por invalidez.
Hay Seguros de Vida Colectivos que también incluyen un Seguro de Decesos que cubre los gastos del sepelio y el funeral en caso de fallecimiento, lo que es muy apreciado por las familias de los empleados.
Algunas aseguradoras ofrecen, además, algunas coberturas complementarias, como la garantía de un capital adicional por fallecimiento en accidente, la cobertura adicional por fallecimiento en accidente de tráfico o la garantía por incapacidad total y permanente por accidente, entre otras.
Una de las razones que anima a las empresas a contratar estos Seguros es su fiscalidad. En los Seguros de Vida Colectivos, la prima se deduce íntegramente en el Impuesto de Sociedades de la empresa que contrata esta póliza, ya que debe imputarse obligatoriamente a los empleados asegurados.
Asimismo, a los ojos de Hacienda, la prima imputada al empleado se considera como rendimientos del trabajo
En cuanto a las indemnizaciones que abona el Seguro, si el asegurado y beneficiario son la misma persona, tendrá que tributar por el I.R.P.F, pero en caso de fallecimiento del asegurado, los beneficiarios del Seguro tendrán que estar al día con los impuestos al cobrar un seguro de vida el Impuesto de Sucesiones y Donaciones de su Comunidad Autónoma. Por si te interesa, en este post te contamos con más detalle cómo tributa un Seguro de Vida por el Impuesto de Sucesiones.
Para las empresas, suscribir un Seguro de Vida Colectivo es una buena forma de demostrar a sus empleados que se preocupa por su tranquilidad y por el futuro de sus familias. De esta forma, el colectivo incluido en la póliza percibe que es importante para la empresa, generando un sentimiento de pertenencia y compromiso que es fundamental para hacer equipo y mejorar el rendimiento en el día a día de un negocio.
Además, un Seguro de Vida es un incentivo para seguir trabajando en una empresa, que resulta más atractivo conforme se suman coberturas que van más allá de las garantías básicas de estos Seguros.
Estas pólizas se convierten así en una herramienta más para retener el talento de las empresas y captar nuevos trabajadores que se sientan atraídos por cómo la empresa se preocupa del bienestar de su plantilla.
De esta forma, los Seguros de Vida Colectivos son algo más que un contrato para garantizar unas coberturas a un grupo de trabajadores o directivos. Para no equivocarse, es recomendable ponerse en manos de un corredor de Seguros que escuche al empresario y compare entre las mejores opciones para ofrecer un presupuesto a medida, barato y con las coberturas adecuadas.
Detrás de nuestro comparador de Seguros online contamos con expertos con muchos años de experiencia asegurando empresas, que pueden prestarte el asesoramiento adecuado para contratar el Seguro de Vida Colectivo que buscas para tus directivos y trabajadores. Sólo tienes que rellenar un cuestionario y nos pondremos manos a la obra para ofrecerte la mejor oferta de Seguros.
Experta en seguros, licenciada en Biología y especializada en salud, vida y decesos con 20 años de experiencia.
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