¿El Seguro de Vida cubre la incapacidad permanente total o absoluta?

La posibilidad de sufrir una incapacidad permanente total o absoluta es uno de los motivos que puede hacer plantearte la contratación de un Seguro que cubra estas situaciones. ¿Sabías que las pólizas de Vida pueden ayudarte a sobrellevar esta situación, gracias a la cobertura por incapacidad permanente de los Seguros de Vida? Hoy te vamos a contar cómo funciona esta cobertura.

Sabemos que el futuro es incierto y que poner soluciones a tiempo puede ser crucial. Por eso te animamos a contratar un seguro de vida. Asegurar cierto respaldo económico para que la familia recupere la normalidad cuando faltes es un importante aliciente para ello.

Pero piensa en que pueden ocurrir accidentes o sobrevenir enfermedades que desemboquen en una situación de incapacidad permanente. Esto te dejaría sin los ingresos de tu trabajo y generaría una situación económica muy difícil.

Si te ves en una situación de incapacidad física, con los ingresos limitados y con la aparición de diversas necesidades económicas derivadas de esa invalidez, puede resultar dramático. En este punto, tu seguro de vida también puede ser una solución: gracias a la cobertura de incapacidad permanente.

¿Cuándo es conveniente hacerse un seguro de vida que cubra la invalidez?

Muchos clientes nos preguntan, como tú, si es conveniente hacerse un seguro de vida que cubra situaciones de incapacidad permanente o cualquier tipo de invalidez. En este asunto, nuestra recomendación siempre estará del lado de la prevención: por supuesto que es conveniente tener un seguro de vida que te proteja a ti y a tu familia ante lo que pueda pasar en el futuro.

Pero es cierto que hay circunstancias personales que hacen que esta decisión sea aún más importante. Por ejemplo, si eres autónomo, aportas los mayores ingresos a la unidad familiar y, además, tienes hijos y estás pagando una hipoteca… En esos casos, contar con un seguro resulta casi necesario.

Hay diversos factores que pesan más a la hora de decidir si te conviene hacerte un seguro de vida con coberturas de invalidez. Estos pueden ser algunos puntos que deberías considerar:

• Si los ingresos de la familia dependen de tu sueldo.
• Piensa si hay gastos fijos que merman la capacidad económica de la familia.
• Ten en cuenta si estás pagando hipotecas o préstamos
• Considera si tienes hijos o personas mayores que están a tu cargo.
• Si cuentas con un patrimonio del que se pueda echar mano en caso de necesidad.
• Y reconoce que, quizás, ya tienes una edad en la que ya hay que pensar en cuidarse…

Estas son algunas cuestiones que pueden ayudarte a tomar una decisión sobre qué seguro de vida te conviene. No obstante, pensamos que lo mejor es prevenir cualquier accidente que pueda pasar mañana y por eso recomendamos contratar seguros con la cobertura de invalidez más amplia.

Las situaciones de invalidez que atienden los seguros son muchas y el riesgo de que un accidente nos niegue la posibilidad de mantener nuestro empleo es real. Afortunadamente, las aseguradoras de Vida ofrecen coberturas para que las personas con alto grado de incapacidad puedan aliviar su situación con la indemnización de la póliza, incluso si pierden la posibilidad de trabajar.

Sin embargo, no hay dos seguros de invalidez iguales en cuanto a prestaciones. Por eso es conveniente dejarse asesorar por un corredor de seguros experto que conozca bien qué ofrecen las diferentes compañías. ¿Hablamos?

La cobertura del seguro de incapacidad permanente

Los Seguros de Vida pueden cubrir situaciones de incapacidad total o absoluta adelantando la indemnización del seguro, de acuerdo con las condiciones del contrato.

Normalmente se adelanta al cliente todo o parte del capital asegurado que estaba destinado a la indemnización por fallecimiento. En esas situaciones, el pago de la indemnización como anticipo del capital asegurado supone la anulación de la póliza.

Podemos encontrar numerosas ofertas en las que se ofrece la cobertura de invalidez en el Seguro de Vida. No obstante, no todas las pólizas son iguales ni tampoco se refieren al mismo tipo de incapacidad permanente.

Existen diversos grados de incapacidad como consecuencia de un accidente o enfermedad. Dependiendo del tipo de incapacidad y la gravedad de sus consecuencias, tendremos garantizada una u otra cobertura de nuestro seguro.

Es posible que no todos los supuestos de incapacidad estén cubiertos por nuestra póliza, por eso hay que leerse bien las condiciones del contrato para saber qué cubre exactamente esta garantía y sus límites.

Los tipos de incapacidad permanente

Para empezar, conviene saber qué tipos o grados de incapacidad permanente pueden estar bajo la cobertura del Seguro de Vida, y cómo influirán en el importe de la indemnización:

Incapacidad permanente total

La incapacidad total y permanente se produce cuando la persona que ha sufrido un accidente o enfermedad se ve imposibilitado para seguir desempeñando su trabajo. Las secuelas de ese accidente hacen imposible que siga realizando esa actividad, aunque pueda trabajar en otros empleos.

En este sentido, es importante señalar que, al contratar el Seguro de Vida, la aseguradora nos preguntará por nuestra profesión, ya que será un factor determinante para calcular el precio de la póliza.

Por ejemplo, ser policía o miembro de los cuerpos y fuerzas de seguridad del Estado puede afectar al precio y la cobertura del Seguro. En este post te damos más información sobre Seguros de Vida para policías y seguros guardia civil.

Incapacidad permanente absoluta

La incapacidad absoluta permanente suma un grado de intensidad con respecto a la anterior. En estas situaciones, el lesionado se ve incapacitado para desempeñar un empleo como consecuencia de las lesiones sufridas en un accidente o a causa de las secuelas de una enfermedad.

Es decir, la persona con incapacidad absoluta está impedida para ejercer cualquier tipo de trabajo, con las consecuencias económicas que eso supone. El Seguro de Vida es, en estos casos, una tabla de salvación económica para las familias que dependen del salario de la persona asegurada.

Gran Invalidez

Es el más grave de los supuestos que nos podemos encontrar, tras una enfermedad o accidente.

En estos casos, la persona afectada por una gran invalidez no sólo no puede ejercer ningún tipo de trabajo, sino que necesita ayuda para realizar las tareas básicas del día a día, como vestirse, comer o asearse.

En estos casos, a la pérdida de ingresos a causa de la pérdida de empleo, se suma el gasto en tratamientos, rehabilitación y cuidadores que puede precisar el asegurado.

Exclusiones del seguro de incapacidad

Las coberturas del seguro de incapacidad que puedes contratar en las pólizas de vida no cubren todas las situaciones. Al margen de los límites que cada aseguradora puede establecer en sus contratos, hay casos que se consideran exclusiones a la cobertura del seguro de incapacidad, que se suelen aplicar al resto de coberturas de los seguros de vida.

Estas son algunas de las circunstancias que no cubren estos seguros:

• El suicidio, aunque a veces solo durante el primer año.
• Los daños causados intencionadamente por los beneficiarios del seguro.
• Los accidentes ocurridos durante la práctica de deportes de riesgo.
• Los daños que son consecuencia de la irresponsabilidad del beneficiario de la póliza.
• Las afecciones por enfermedades o accidentes previos a la contratación del seguro.
• Los daños que cubre el Consorcio de Compensación de Seguros.
• Los daños debidos a conflictos armados.

Estas son algunas de las exclusiones más frecuentes, pero eso no quiere decir que tu seguro de vida las tenga. Echa un vistazo al condicionado de tu póliza e infórmate sobre lo que no cubre tu seguro.

Y si necesitas asesoramiento, sabes que nos tienes a sólo un clic para contratar un seguro de vida e invalidez económico, de una forma sencilla y con el asesoramiento que necesitas.

¿Cómo cobrar la indemnización del Seguro de Vida por incapacidad permanente?

Para cobrar la indemnización del Seguro de Vida por incapacidad permanente, ya sea total o absoluta, la aseguradora solicitará al asegurado la información necesaria para confirmar que, efectivamente, esa incapacidad es real y está reconocida por la Seguridad Social (INSS).

En los casos de indemnización por incapacidad permanente, el Seguro de Vida tiene como beneficiario al propio asegurado, y será él quien reciba el capital asegurado.

Para que una persona asegurada vea reconocida una incapacidad permanente debe recibir la correspondiente resolución del INSS. Una vez recibida, lo primero que debe hacer es notificar dicha circunstancia a la compañía aseguradora con la que ha contratado la póliza.

Documentación

Para la tramitación de la indemnización, es conveniente tener a mano diversa documentación que puede ser necesaria durante este proceso.

• El número de póliza y el condicionado del Seguro
• El cuestionario de salud realizado
• Informes médicos, historia clínica, tratamientos, etc.
• Resolución del INSS que reconoce la Incapacidad Permanente.

Plazo para cobrar el Seguro de Incapacidad Permanente

Si todos los trámites se realizan según lo previsto, la compañía aseguradora debería abonar la indemnización en los 40 días siguientes a la notificación.

En cualquier caso, es conveniente contar con el apoyo de una correduría de seguros a la hora de gestionar el cobro del Seguro de Vida por una incapacidad permanente. Un mediador independiente no sólo asesora al cliente, sino que defenderá los intereses del asegurado y hará valer su derecho a la indemnización ante la compañía de Seguros.

En Turboseguros.com sabemos que asegurar el futuro es importante y que es posible conseguir una póliza que incluya la protección que necesitamos, con todas las garantías y a un precio asequible. Contratar un Seguro de Vida barato con la cobertura de incapacidad permanente es posible gracias a nuestro comparador de seguros.

Con sólo rellenar un formulario, compara para las mejores ofertas de Seguros de las aseguradoras líderes del mercado, hasta conseguir una póliza a la medida y al mejor precio.