Seguro de comercio: bares y restaurantes sufren el 60% de los siniestros

Un negocio, una tienda o un bar, representan en sí mismos el esfuerzo y la dedicación de sus empresarios, además de una forma de ganarse la vida y generar riqueza para estos emprendedores y sus empleados. Es importante salvaguarda estos comercios de los riesgos que pueden afectar a su actividad, y para ello es clave el papel que desempeñan los seguros. Un seguro de comercio, como el que puedes encontrar en el comparador de Turboseguros.com, puede significar una segunda oportunidad para un negocio tras un siniestro grave. Porque los riesgos están ahí, aunque lo cierto es que no afectan igual a todos los establecimientos.

Un reciente informe publicado por UNESPA, la patronal del seguro, revela que los comercios españoles sufren cerca de 384.000 siniestros al año, más de 1.000 incidentes de todo tipo al día. Siniestros que van desde unas simples goteras hasta un devastador incendio, pasando por robos, averías de maquinaria o roturas de cristales. Ante estos pequeños y grandes desastres, las aseguradoras apoyaron a sus propietarios con el pago 315 millones de euros en indemnizaciones.

Sin embargo, hay establecimientos que por sus características y las peculiariades de la actividad son más proclives a contar con un seguro. Son establecimientos abiertos al público, con escaparates y entrada directa desde la calle, donde los riesgos son más evidentes para sus gerentes. En el sector servicios, los bares, cafeterías y restaurantes son los negocios que están a la cabeza de este ranking en España, seguidos de las boutiques de moda y las tiendas de comestibles.

Así, los datos de UNESPA de 2012 recogidos en la Memoria Social del Seguro reflejan que los establecimientos de hostelería presentaron unos 230.000 partes a lo largo de ese año, prácticamente el 60% del total. Los siniestros sufridos por bares, cafeterías y restaurantes costaron a las aseguradoras cerca de 145 millones de euros en 2012.

Comercios asegurados, siniestros y costes, por tipo de comercio:

Fuente: UNESPA, con datos de ICEA y de la DGSFP.

Las tiendas de ropa, por su parte, recurrieron al seguro en más de 30.000 ocasiones, que se indemnizaron con 38 millones de euros. Los 170.000 supermercados y establecimientos de comestibles asegurados en el país sufrieron 48.000 siniestros y percibieron por ello 33 millones de euros.

UNESPA también recoge los datos de otros locales como estancos, tiendas de sonido o peleterías, que si bien no sufren un gran número de siniestros, lo cierto que sus partes suelen ser de mayor gravedad. En 2012, los 20.000 estancos asegurados padecieron 10.320 siniestros por los que ingresaron 38 millones de euros. Estas cifras representan un coste unitario por incidente de 3.650 euros. En las peleterías la indemnización media ascendió a 3.134 euros, mientras que en las tiendas de sonido fue de 3.075 euros. En bares y restaurantes, donde se produce el mayor número de siniestros al año, el pago por percance asciende a 628 euros.

Los siniestros más habituales y los más costosos

A la hora de evaluar qué problemas más frecuentes obligan a los negocios a llamar al seguro, puede sorprendernos comprobar que sean las goteras, rotura de tuberías e inundaciones de todo tipo, los incidentes que más aquejan a los establecimientos. De hecho, los daños por agua representaron 100.522 de los partes de comercios en 2012, cerca de un tercio del total. Esta cifra dobla los percances por robo, que ascendieron a 55.863 partes, y cuadriplica los de incendios, que provocaron 23.596 intervenciones del seguro en negocio durante 2012.

Siniestralidad de los comercios, por coberturas:

Fuente: UNESPA, con datos de ICEA y de la DGSFP.

Pero aunque goteras, filtraciones y fugas hídricas son más habituales, no son los siniestros que tienen consecuencias más graves. Un parte por goteras suele costarle al seguro 600 euros, pero un incendio en un establecimiento genera una indemnización media de casi 2.000 euros, es decir, es tres veces y media más caro. Asimismo, los robos suponen la entrega de una indemnización media de 1.700 euros por siniestro.