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Contratar un seguro de coche puede ser una decisión importante, de la que no sólo depende que paguemos más o menos por la prima de la póliza. Ahorrar con el seguro de coche está bien, pero no es menos importante saber elegir las coberturas adecuadas para cada cliente. En cualquier caso, desde Turboseguros.com hemos hecho una selección de las coberturas más relevantes para que tengas toda la información a la hora de buscar tu seguro de automóvil.
La primera referencia para seleccionar las coberturas que más debes tener en cuenta a la hora de comparar el seguro de coche la encontramos en la Memoria Social del Seguro 2014, que recoge la evolución de los siniestros del automóvil por coberturas durante 2013. De esta forma, podemos saber qué siniestros son los que más atienden los seguros de coche y, por lo tanto, las coberturas que más frecuentemente se activaron entre los conductores españoles durante ese 2013. De esta forma, comprobamos que coberturas como asistencia en viaje y daños propios encabezan el ránking, junto a la de responsabilidad civil:
Al analizar estos datos hay que tener en cuenta que algunas de estas coberturas vienen «de serie» en las pólizas de seguros, como la garantía de responsabilidad civil que deben incluir todas las pólizas de seguros de coche, y otras como la de asistencia en carretera está presente en la mayoría de las ofertas de seguros de coche, incluso en las pólizas básicas del seguro a terceros.
Todas ellas conforman una lista de coberturas que merece ser tenida en cuenta, y a la que sumamos también la cobertura por incendio del vehículo, que si bien es mucho menos frecuente que otras (sólo 7.918 partes en 2013), las consecuencias de las llamas en un coche pueden fácilmente desembocar en la pérdida total del vehículo. Estas serían las coberturas esenciales que debes tener en cuenta al contratar tu seguro de coche.
La cobertura de Responsabilidad Civil es imprescindible para poder circular un vehículo a motor. Incluso el seguro de coche más básico, el seguro a terceros, cuenta con ella, ya que cubre la responsabilidad civil del conductor y propietario del vehículo (aun no siendo la misma persona) por los daños y lesiones causadas a terceras personas. De esta forma, esta cobertura cubre dos tipo de daños:
Cabe destacar que el seguro de responsabilidad civil únicamente cubre los daños ocasionados a terceras personas damnificadas, en ningún caso indemnizará al responsable del accidente por los daños que haya podido sufrir en su persona o en su vehículo. También quedan fuera de esta cobertura los accidentes en los que el tercero afectado sea un familiar del conductor que ha contratado el seguro.
La cobertura de asistencia en viaje es la que más requerimientos genera al seguro, ya que se suele incluir en la oferta de seguros de coches, incluso en los más básicos.
Sin embargo, dependiendo de la compañía y de las modalidades de póliza que contratemos, esta cobertura puede incluir más o menos servicios. Por eso, es muy importante informarse de qué incluye nuestro seguro, para no llevarnos sorpresas.
La cobertura de robo es más sensato contratarla cuanto más nuevo y caro sea nuestro coche. Si nuestro vehículo es atractivo para los ladrones, tendrá más papeletas para sufrir este tipo de siniestros. En estos casos, resulta conveniente pagar un poco más y cubrir este tipo de situaciones.
No obstante, la cobertura por robo no siempre actúa de la misma manera. De hecho, la respuesta de la aseguradora ante este tipo de siniestros viene determinada por las circunstancias del robo y las condiciones de la póliza. En este sentido, es importante leerse bien la letra pequeña de nuestro seguro de coche y asegurarse de que éste cubre la sustracción del vehículo y, también, el robo de accesorios y ruedas, así como los desperfectos provocados por el intento de robo.
Es una de las más contratadas en los seguros de coche, incluso en los seguros a terceros que en muchas ocasiones se amplían con esta cobertura. Más de un millón de partes en un año avalan la conveniencia de contratar el seguro de coche con la cobertura de lunas incluida ya que, además, no suele suponer un aumento importante de la prima.
En esta cobertura se deben incluir los gastos por la reparación de parabrisas, ventanillas laterales y luna trasera. Además, la mayoría de las compañías incluyen en este caso la mano de obra del taller y los daños del techo solar, siempre que éste sea un elemento de serie.
Esta es otra de las coberturas que está presente en la gran mayoría de ofertas de seguros de coche. Puede incluirse dentro de alguna de las modalidades de póliza de automóviles o incorporarse como cobertura para ampliar la protección del vehículo. Los detalles de este servicio suelen quedar fijados en las condiciones del contrato de seguro aunque, por norma general, esta cobertura ofrece los servicios de:
Eso sí, en cualquiera de los dos casos podemos encontrar limitaciones. En primer lugar, la póliza establece un límite económico para la prestación de estos servicios y, además, la aceptación de la puesta en marcha por parte de la aseguradora suele estar condicionada a la presentación de pruebas y demás documentación que avalen la postura del asegurado en este tipo de conflictos.
Como hemos visto anteriormente, los incendios en coches no son tan frecuentes como otros siniestros, aunque sus consecuencias pueden hacernos perder el coche. La cobertura de incendio del vehículo cubre los daños en el coche como consecuencia de un incendio producido por la caída de un rayo o una explosión, siempre que no sea voluntad del asegurado.
También se incluyen los gastos de la extinción del incendio por la intervención del servicio de bomberos. Además, la cobertura de incendio en el seguro de automóvil actúa tanto si éste se ha producido con el coche en circulación o bien en reposo.
La cobertura de incendio también cubre cuando el siniestro es consecuencia de:
En estos casos la reparación se limita al daño causado. No obstante, hay que tener en cuenta los límites establecidos en las condiciones particulares de cada póliza, ya que podemos encontrarnos que la deflagración de partes independientes del vehículo (neumáticos, catalizador, etc.) que no afecten al conjunto del coche, queden fuera de la cobertura.
Finalmente, la cobertura de daños propios pone la guinda a este repaso de garantías que debes tener en consideración al contratar tu seguro de coche. La garantía de daños propios no sólo es la cobertura que distingue a los conocidos seguros a todo riesgo, sino que además cubre la reparación de los daños causados a nuestro propio vehículo como consecuencia de un accidente.
Con esta garantía, el seguro de coche nos cubre en caso de que nuestro vehículo sufriera daños en diversas circunstancias:
Además, esta garantía te beneficia al calcular el valor de tu coche siniestro total tras un accidente. Hay seguros en los que la indemnización por siniestro total se calcula con el valor a nuevo del vehículo hasta una determinada antigüedad en años (dos, tres años). Para coches siniestrados más antiguos, se aplica el valor venal en el cálculo de la indemnización.
Como ves, son varias las coberturas que pueden interesarte para hacer más completa tu póliza de automóvil. Hay ofertas de aseguradoras en las que encontrarás varias de estas garantías, e incluso otras que pueden serte también muy útiles, aunque lo que te recomendamos desde Turboseguros.com es que leas atentamente la propuesta que te hacen y compares entre diferentes opciones para lograr el mejor precio.
En este sentido, nuestro comparador de seguros online te ayuda a encontrar el seguro más barato con las mejores coberturas, de una forma fácil y con el asesoramiento de un gran equipo de profesionales.
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